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今年政府工作报告金融改革的热点之一是开拓存款保险制度，金融界人士认为允许银行破产，是中国金融体系仅次于改革，也是利率市场化最重要的步伐之一。许多业内人士预计，存款保险制度已经箭在弦上，制度细则很可能在上半年实施。进展条件已经成熟期最慢的上半年实施作为利率市场化最重要的一步，存款保险制度的实施从去年开始就有很高的声音。

1月10日召开的2014年人民银行工作年会也明确指出，存款保险制度的各项工作基本准备就绪。分析人士指出，作为当前金融改革的重要环节，备受瞩目的存款保险制度已经是箭在弦上，今年选择上市是大概率事件。前几天，兴业银行(601166，股吧)首席经济学家鲁政委对记者作出反应，金融体制改革主要进一步推进利率市场化，预计今年金融机构破产条例和存款保险制度有可能实施。

去年12月8日，中央银行副社长刘士馀预测了存款保险制度落地的时间。今年冬天不出来，也许就在明年春天。因此，业内广泛推测，上半年存款保险制度可能可以实施。另外，申银万国在报告方面，预计今年上半年将发表存款保险制度细则。

从目前中央银行等各方面发布的信息来看，存款保险制度可能已经在以下几个方面达成共识:存款保险制度具有强制性垄断面积的特征，所有银行都可能进入存款保险制度的范，根据银行风险评价，实施差异化汇率的一定规模的支付额，如市场预计的20万到50万之间，按比例支付的存款保险制度设计了早期不足的功能等。中央财经大学中国银行(601988，股吧)行业研究中心主任郭田勇拒绝接受记者采访时的应对措施，必须复盖面积的中低端客户，95%以上的客户必须复盖面积。他说，最低支付额应该寻找有效维护小额存款人利益，避免系统的挤压和增加道德风险的平衡点，适合30万到50万。

迄今为止，国务院发展研究中心的研究员高伟写道，中国银行业集中度高，存款保险制度建立初期所有银行(特别是国有商业银行)的可玩性小。建议按照从小到大，从容易到无能为力的原则，首先镇银行。应对鸡蛋不能放在篮子里。

存款保险制度的实施已经在弦上，但业内也有声音指出，必须考虑存款客户的心理期待。在我国老百姓心目中，把钱不存在银行等于放进了保险柜。

郭田勇表示，存款保险制度的实施必须改变人们的风险意识，但不必太担心。他指出，银行可以破产，并不意味着中国大型商业银行不会破产。

而且，最低支付额已经包括了大部分顾客。一家国有银行分公司的负责人对记者作出反应，建议普通储蓄者树立风险意识，将银行视为普通企业，树立银行也不会破产的意识。另一方面，也不能告诉我存款分离存放的意识尽量集中处理大量存款，不要全部存放在银行内。

假设存款保险最低限额是50万元，100万元存款存入银行，风险频发，存款人最后不能收回50万元，损失一半。如果两家银行各留下50万元，即使有问题，本金也得到保证。上述负责人应对。

名词解释什么是存款保险制度？是一种金融保障制度，符合条件的存款性金融机构专注于创建保险机构，各存款机构按一定存款比例向其缴纳保费，创建存款保险准备金，当成员机构再次发生经营危机时，存款保险机构向其获得财务救助，维护存款人利益。实际上，迄今为止国家实施的是隐形存款保险制度，银行破产，国家是最后的保证人。存款保险制度的发售意味着国家仍在为金融机构做基础。

广东某股份制银行负责人告诉记者。

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